基金定期定额月初扣款最有利

定期定额投资基金几乎已成全民运动,但在一整月里,到底要选在什么时候扣款投资比较有利?根据资料统计显示,基金有「月、季底行情」,通常净值月底比月初高,建议可月初扣款,投资绩效可能比月底扣款好,元大投信曾对旗下基金长期追踪,比较每月8日、18日、28日扣款投资的绩效,最后结果以8日扣款表现较佳,也就是说,月初扣款对投资人较为有利。
复利效果
不过理专建议,与其选择扣款日,不如把握3个投资原则:选对基金、长期持续扣款不间断、适时获利出场,那么无论选在何日扣款,对于投资绩效的影响,相形就没有那么重要。
基金扣款日通常都是由银行决定,大部分会有3个时间让投资人选择,分别是月初、月中及月底,当然也有部分比较弹性,可让投资人自行选择,而每个月扣款数可以1次,或者1次以上都可,但到底在选在每个月何时扣款则是有一点小学问。
月底作帐行情影响
一般来说,基金净值低,每月扣款后可以买到的单位数较多,相对如果净值较高,也就是可以买到的单位数较少,由于定期定额是属于长期性投资,如果每个月固定扣款日逢基金净值走低,就有利日后投资报酬率走高。
远东商银襄理王丽婷指出,过去基金尤以台股基金有「月底行情」,也就是企业户或基金经理人因作帐需要,拉高股价,也因此过去市场的确曾认为基金通常净值月底比月初高,建议月初扣款,绩效可能比月底扣款好,但现在基金净值每个月初或月底其实差根本没有太大差别。
精选标的长期投资
元大投信曾经针对旗下基金长期追踪的结果显示,比较每月8日、18日、28日扣款的定期定额投资的绩效,发现不论投资年限为3年或5年,整体基金平均报酬率均以8日扣款表现较佳,但差距有限。
银行理专也提醒,投资人在选择扣款时点时,应该从个人本身的资金调度习惯与需求去做考量,建议扣款日不妨选择薪水入帐的次日或后几日,除强迫自己投资外,发生帐户扣不到钱的比率也比较低。
以前曾发生不少案例,因扣款日离薪水发放日甚远,到了扣款日已经没钱可扣,有些银行若连续3~6次扣不到款,就可能强迫停止该基金的投资,如果要重新启动定期定额投资机制,投资人就要再亲跑银行一趟。
其实理专表示,选择投资时点倒不如注重投资标的、长期持续扣款不间断、适时获利出场。王丽婷指出,股票或基金投资获利的要诀,在于投资期间的长短,投资的时间愈长,时间复利效果将愈加明显;市场本来就会涨跌,最高、最低点没有一定的准则,反是要顺着投资趋势,选定适当的投资标的,锁定景气循环迈向多头的市场,让自己的资产逐步垫高。
勿忘停损停利设定
同时投资基金不要忘记做停损停利的设定,有些银行的网路银行提供停利停损的通知,让忙碌上班族不会错失赎回机会。王丽婷说,如果是买的标的是全球型基金,市场波动性相对较低,获利满足点大约设在10%,单一市场追求高报酬率,所设定的停利点相对可以较高;同时基金赎回可以选择部分赎回,先寻求部分获利入袋。
定期定额扣款注意事项
每月扣款日期:大多银行提供3个时间,包括月初、月中及月底
扣款金额:每次扣款金额3000元或5000元起跳
扣款次数:每月扣款1次或可选择1次以上,视各家银行规定
停止扣款:若连续3~6次扣款失败,定期定额会被暂停扣款,次数视各家银行规定不同
停扣、变更扣款日期:大多银行要求只要在原本每月扣款日前申请变更即可,在当月适用
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评论(14)

这篇文章我当初也有看过
我觉得很实用新的见解我也从没看过
有买基金的人一定要看
真搞不懂这么好的文章怎么会沉下去
我想发文者你也要检讨一下啦
你用的淡蓝色文字我想看玩的人眼睛一定很酸
不然就是懒的看不然就是要复制它去WORD在放大字体和颜色
黑字体加上大字体才是王道阿

看完这文觉才发觉~原来定期定额这样扣款比较有利ㄚ
不过大哥您的字体太小了~~看得很累~=.=

我也有读到另一篇文章说月底扣比较有利耶
不过最重要的是选好基金
就全球型来说
时间一拉长
绩效可能会差很多
希望大家都当好野人吧

基本上,只要选好的基金来投资就可以不必烦恼月初货是月底扣款啰~`~

这篇文章我曾经看过了~
谢谢再次分享~

其实大部分的基金都无法打败大盘
因为他们本身就是大盘的一部份
囧有控还是自己看一下股票比较赚

个人认为定期定额时间一定要长,
也比较没有进场时间奌的问题,
定期定额要选比较激极一奌的比较有感觉。

基金定期定额月初扣款最有利大哥您的字体太小了~~看得很累

可是月初扣款的话会不会还是一样扣到高档呢...................

多谢大大分享~~~这点我还真的不知道..........我ㄝ要去改月初扣款.............

嗯嗯
谢谢大大唷
提供一个不错的建议
^^

先抱怨一下字体太小~
这篇报导说的是台股基金所以要看清楚
如果买境外基金应该就没那个困恼了
顶多跟汇率有差  如果知道汇率是相对低点时
倒是可以先把台币转成一笔外币扣款这样比较划算

最重要的
好像要月底扣款比较有优势
月初好像价格都会比较高
我是选月中
不过还要重来
还真...

我手上的~~也是月初净值较低~~所以我就改月初扣款
何时扣款应该是没有一定的吧

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